瑞银集团蔡红军：全球投资人看好中国乡村发展

　　

　　9月27日，首届乡村振兴发展论坛上，瑞银集团全球投资银行业务执行副主席蔡红军女士发表了主旨演讲，以下为现场实录：

　　我做投行做了很久了，应该是中国第一批在华尔街开始工作一直到现在，一晃28年过去了。但是说句惭愧的话，农村金融对我来说我可能还是一个小学生的水平，那么过去几天，我非常荣幸能亲耳聆听中民投下一步乡村振兴的一些投资设想，我感到非常振奋。同时我最近确实也读了一些跟农村金融有关的文章，我真觉得这个应该是我们中国下一步国民经济发展的一个最重要的契机。所以感谢我们党中央十九大去年发布了一系列的乡村振兴政策的文件，所以从党和国家的角度来说，也为我们指引出了一道阳关大道。

　　去年7月份的时候，我带着我儿子去云南楚雄，带他去参加“美丽中国”的一个慈善小学的活动，我带他去了楚雄县城的一个中学，带他进了他应该住一个月的宿舍，我儿子一进那个宿舍就说，“妈妈，这个地方我住不了。”我说，“你要跟大家一样住。”他说，“你这个不公平，因为我从来没有见过这样的环境。我去过很中国很多的城市，北京、上海、西安等等等等，为什么楚雄这个地方跟它们相差得这么远？”我只能说这是中国的城乡还在发展中，跟一线二线城市确实有很大的距离，这个也是你将来工作以后，你也要为中国的乡村做贡献的一个机会，所以你现在要先体验一下这样的生活。但是我儿子这样一句话也让我想到很多东西，就是过去40年中国确实发生了天翻地覆的变化，但是在农村变化相对来说跟一线二线城市比起来还是比较小的。中国是一个农业大国，我们的人口大概是6亿、7亿不同的统计，但人口方面最起码是近50%还是农民。虽然我们现在不断地推进城市化，但是农民人口还是占我们非常大的比例，而且在中国的国民增加值方面，全世界我们也是最高的，中国大概占百分之八点多，而其他发达国家都是1%，甚低于1%。

　　但同时我们要看到，其实中国农民过去十年，无论是从他的家庭的纯收入，还是他的消费的规模，也发生了天翻地覆的变化，家庭纯收入从1997年大概2000元到2016年的1.2万元，消费的增长速度也接近8%，而城市的消费总收入大概只有2%。农民的兜里其实是有钱的，只是需要让人教会他怎么花钱，否则他就跟着别人走，不知道如何给自己储蓄和管理。

　　我过去几年做过几个项目，当我们路演的时候，一讲这些故事，投资者都非常振奋。第一个是1997年，史玉柱先生当时刚做了一年的手机游戏，但是他之前非常有名，是卖脑白金，卖脑白金的口号是农村包围城市，他的游戏虽然只有一款，无论从收入还是净利润都非常快，我们当时宣传他的故事的时候就说农民是真正的消费主力。当我们讲这个故事的时候，其实是得到华尔街投资人的认可的。

　　今年，我们又做了一个项目叫“去头条”，去头条跟头条的不同是去头条主打三四线城市，头条是一二线城市。其实从国际市场来看，他们非常认可中国下一步的消费主体在农村，因为我们的人口在那里，因为他们增长的速度很快，那么多年来农民自己找不到如何帮他们管财理财，以前他们唯一的金融导向就是中国邮政储蓄银行、农业银行、农业信用社，还有一些供销社等等，他们是被动地给他们提供储蓄的体系，贷款其实给他们的也非常少，条件也非常的严格和苛刻。其实很多情况下，农民的存款是抽水机式地流到了其他的一线二线城市，因为那边的投资机会多，所以风险比较低。其实那么多年，农村的农民的金融是没有太多的人关注，也没有找到一个很好的方式的。

　　现在中民投将来为中国的经济肯定会做出重大的贡献，就是他们要通过现在的数字化的方式为中国的农民理财，当好他们的管家。中国现在的网上支付已经是全世界从规模到数量到增长都是全世界第一的，远远超过美国、日本等等发达国家。同时我们智能手机的渗透率也是全世界最高的，中国的农民首次直接跳入到数字化的年代，而不必要再去经历PC这个阶段。其实这为真正有眼光的企业家带来了巨大的投资机会。以前我们一谈到振兴乡村，首先想到慈善，其实慈善这种东西都是暂时的，不可能永远地解决一个行业的问题，或者是一个省的问题，必须有一个投资的战略布局。中民投的这个数字化的工程，是要为中国的农民当好自己的财富管理专家，把他们的产品，把他们孩子的教育和他们将来购买什么样的物品，将来他们生产的产品往哪儿卖，统统地管理起来。这个不仅是这个巨大的商业的机会，同时也是中国下一个经济急需找的一个新的契机。

　　当然了，前几年我们也看到，阿里巴巴、京东、蚂蚁金服在这一方面已经开始做了。去年，你们看阿里巴巴的财务数字方面，其实三四线甚至三四线以下贡献的业绩占比从增速来说是比例越来越大，蚂蚁金服也是盯上了这个蓝海。我觉得比较务实扎根地来看中民投的振兴农村的想法，我觉得他们又是开出了一个崭新的而且可行的商业模式，线下线上密切地配合，线下以乡镇广场和小店作为基础，线上以财富管理、财富管理专家作为运行，只有线上、线下两者结合，才能够真正地把这个业务模式打通，而且真正地起到规模的效益。线上、线下一定要有规模，光一个省肯定不够，中国比较大，三省结合，河北、山东、河南加在一起就有3亿多人口，近中国农村人口的一半了，所以这个规模如果真正做起来的话，将会是一个世界的奇迹。

　　我今天非常荣幸能够参加第一届乡村振兴的研讨会，也希望将来能够继续跟踪中民投业务模式的不断拓展和发展，同时也希望作为全世界最大的金融机构之一，我们瑞银最大的特色就是全世界最大的财富管理机构，将来也希望能够把我们给世界上其他国家做的财富管理的经验，跟中民投的同事们多多地交流。

　　我衷心地祝愿今天的研讨会不仅能够成功，更重要的是，在我们今后农村金融发展的漫长过程中，大家都能够有新的体验。预祝中民投下一步的发展越来越快，越来越辉煌，为中国的国民经济，尤其在农村金融方面，做出更大的贡献。